Trouver des financements pour son entreprise

Trouver des financements est de loin le plus gros défi pour de nombreuses entreprises. À l’heure actuelle, ce problème est aggravé par le manque de financement de base par les banques. Ou du moins par la réticence de nombreuses banques à soutenir les projets, même viables et à faibles risques.

Malgré des business plan bien ficelés, il reste toujours difficile de trouver des fincnements pour son entreprise. Surtout quand on est un jeune entrepreneur.

Quelles sont les sources classiques de financement pour les entreprises, me demanderez-vous ?

Eh bien, cette vidéo vous donne les différentes manières d’y arriver, et vous remarquerez que la recherche de capitaux commence quand l’entreprise a déjà été constituée. 🙄

1. Trouvez les financements pour votre entreprise : le bootstrapping

De loin, ma meilleure recommandation.

Votre capacité à autofinancer votre entreprise dépend de vos ressources personnelles et de vos actifs ; par exemple, si vous possédez votre propre maison, vous obtiendrez peut-être une hypothèque pour financer le lancement de votre entreprise.

C’est quoi le bootsrapping, et comment ça marche ?

Le bootstrapping fait référence au processus de création d’une entreprise avec uniquement des économies personnelles, y compris des fonds empruntés ou investis auprès de la famille ou d’amis, ainsi que les revenus des ventes initiales.

Les entreprises autofinancées ne s’appuient pas sur les modes de financement traditionnels, tels que le soutien d’investisseurs, le financement participatif ou les prêts bancaires. Au lieu de cela, comme son nom l’indique, les entrepreneurs doivent « se tirer d’affaire » en utilisant leur propre capital pour se lancer.

Avantages et inconvénients du bootstrapping dans le financement de l’entreprise

Après avoir lu sur le bootstrap, vous vous demandez peut-être s’il s’agit de la meilleure voie pour votre startup. Pour aider à la prise de décision, voici quelques avantages et inconvénients du bootstrap :

Avantages du bootstrapping

Il permet aux entrepreneurs de conserver la pleine propriété de leur entreprise. Lorsque les investisseurs soutiennent une entreprise, ils le font en échange d’un pourcentage de propriété. Le bootstrapping permet aux propriétaires de startups de conserver leur part du capital.
Cela oblige les propriétaires d’entreprise à créer un modèle économique qui fonctionne vraiment. La plupart des entreprises qui ont échoué ont du mal à cause d’un business model médiocre. Cependant, les entrepreneurs qui démarrent sont obligés de développer des processus qui produisent des flux de trésorerie immédiats et durables, en contournant ce résultat.
Il procure un sentiment d’accomplissement. Pour certains entrepreneurs, construire quelque chose à partir de zéro sans aide extérieure est sa propre récompense.
Il permet de garder le contrôle de la direction entre les mains du propriétaire. Accepter de l’argent extérieur signifie également assumer des pressions et des responsabilités externes pour satisfaire les intérêts de ces investisseurs. Bien que des solutions existent dans un modèle de financement traditionnel, le démarrage permet aux propriétaires d’entreprise de conserver une direction artistique complète et un contrôle sur les décisions.

Inconvénients du bootstrapping

Cela peut être risqué. Les entreprises autofinancées peuvent manquer de fonds plus rapidement et avoir du mal à évoluer à mesure que leurs besoins sont satisfaits. Cela peut limiter la capacité d’une startup à atteindre son plein potentiel.
Cela limite le soutien et les opportunités. Les méthodes de financement traditionnelles n’offrent pas seulement des montants de capital plus élevés ; ils débloquent également des opportunités de réseautage avec une aide de haut niveau, comme les membres du conseil d’administration, les actionnaires et les influenceurs. L’amorçage d’une entreprise limite ce soutien et cette opportunité.
Cela demande une organisation importante. Les entrepreneurs qui s’autofinancent doivent être extrêmement méticuleux pour garder leurs livres en ordre, de peur que des problèmes (ou des opportunités !) ne surviennent plus tard.
C’est un travail difficile. Avec des ressources et des connexions potentiellement limitées au début, les entrepreneurs qui démarrent doivent travailler plus dur et assumer plus de rôles. Pour certains, ce travail supplémentaire peut en valoir la peine.

De nombreuses startups prospères ont démarré leur chemin vers le succès, notamment:

Le Love Money pour financer votre entreprise

Une autre source fréquente de financement « facile » est de faire appel à vos amis et à votre famille.

Autofinancement, encore le meilleur choix pour se lancer

Une fois que l’entreprise fonctionne, il y a plusieurs façons de maintenir sa solvabilité et de ne pas avoir à chercher de fonds extérieurs.

2. Trouver d’autres sources de revenus pour le financement de votre entreprise

Banquiers, investisseurs en capital-risque ou gouvernement sont des sources alternatives de financement, mais réfléchissez bien avant de vous engager dans cette voie.

Les investisseurs et organismes de prêts professionnels sont devenus très réfractaires au risque depuis l’effondrement des banques en 2008.

Si votre entreprise a besoin d’un financement externe pour commencer et, plus tard, pour se développer, il est important de comprendre la différence entre une demande de prêt et une autorisation de découvert.
Si vous cherchez un financement issu de capital-risque ou de capital privé, il est également important de comprendre ce qui motive les investisseurs.

Lorsque vous vous approchez des sources potentielles de financement, soyez prêt à présenter vos informations de manière claire et concise.

Les investisseurs reçoivent des centaines de projets. Pour avoir une chance d’être entendu, vous devez vous démarquer de la foule.

Si vous êtes assez chanceux pour obtenir une rencontre, soyez conscient que le processus d’investissement peut prendre du temps.

Dans le cas d’un investisseur professionnel en capital risque, cela peut prendre plusieurs mois et impliquer un processus obligatoire d’efforts assidus au cours duquel toutes vos hypothèses commerciales seront passées au crible.

3. Vendre des actifs contre de l’argent ou les utiliser comme garantie pour un prêt

Si vous avez des actifs comme des biens ou des antiquités, vous pouvez les vendre pour financer votre entreprise. Ou vous pouvez proposer à une banque d’utiliser une partie de la valeur de votre maison comme garantie pour un prêt ou un découvert.

Vous devez être conscient que si votre entreprise fait faillite, la banque peut alors vous forcer à la vendre.

4. Obtenir un prêt ou une subvention pour le financement de votre entreprise

De nombreux types de prêts et de subventions existent pour les petites entreprises et les start-ups.

Si vous cherchez un prêt, la plupart du temps un prêteur vous demandera une caution personnelle, et cela peut impliquer une garantie sur votre maison ou d’autres biens. On peut aussi vous demander une débenture sur l’entreprise, un prêt non garanti et qui ne porte pas sur vos biens. C’est une obligation légale qui les place prioritairement devant tous les créanciers en cas de faillite d’une entreprise.

Cela leur donne l’assurance qu’ils peuvent récupérer leur argent en stock, en droits de propriété intellectuelle ou avec d’autres actifs de l’entreprise.

Plusieurs aides de l’Etat et des collectivités locales permettent de trouver un soutien financier supplémentaire. Ce dernier peut revêtir plusieurs formes: subventions, aide à l’emploi, réductions fiscales (deux ans d’exonération pour les nouvelles entreprises, au Cameroun, pensez à vous rapprocher du Fond National de l’Emploi, FNE).

5. Identifier les données financières

La planification des activités financières est un élément essentiel de toute création d’entreprise. Il est important de commencer en amont à préparer des chiffres prévisionnels. Cela vous permet aussi de justifier l’opportunité de business auprès de parties tierces et de mesurer votre performance en cours.

Les chiffres de votre budget permettent de mesurer la santé de votre entreprise.

En règle générale, les entreprises ont un ensemble mensuel de chiffres prévisionnels. Elles peuvent comparer les performances réelles avec les prévisions mensuelles de ventes (avec ou sans TVA si vous êtes enregistré), les profits et les pertes, le bilan et, de manière encore plus importante, les flux de trésorerie (cash-flow).

Pensez à consulter cet article pour muscler la partie financière de votre business plan.

Ce qu’il faut retenir sur le financement de votre entreprise

Beaucoup d’entreprises échouent non pas parce qu’elles n’ont pas fait de ventes ou de profits, mais parce qu’elles n’arrivent pas à trouver l’argent nécessaire pour poursuivre leurs activités. Garder le contrôle de votre performance par rapport à vos prévisions vous assurera d’anticiper les problèmes en amont et de pouvoir agir.