Cet article s’adresse à toute personne dont l’entreprise est vraiment aux prises avec trop de dettes. Je vais fournir quelques étapes claires et simples que vous pouvez suivre. Apprenez à vous désendetter rapidement et à remettre votre petite entreprise dans le vert.
La dette peut être un moyen puissant de lever des fonds pour financer la croissance et l’expansion. Les grandes entreprises et les gouvernements l’utilisent tout le temps à cette fin. Et les petites entreprises peuvent faire de même, si elles la gèrent avec soin.
Mais, comme nous le savons tous, la dette peut aussi être dangereuse.
Si vous empruntez trop et si votre entreprise ne fonctionne pas aussi bien que prévu, les dettes de votre petite entreprise peuvent rapidement devenir incontrôlables.
1. Augmentez vos revenus supplémentaires pour désendetter votre petite entreprise
La dette des entreprises à certains égards, est plus compliquée à rembourser que la dette des consommateurs. Mais à d’autres égards, elle est plus facile. Les individus perçoivent souvent un salaire fixe, avec peu de perspectives d’apport supplémentaire, de sorte que la seule chose qu’ils peuvent faire est de réduire les coûts. En tant qu’entreprise, vous pouvez également essayer diverses tactiques pour augmenter vos revenus.
Afin de désendetter votre petite entreprise, vous pouvez vous engager dans des promotions à faible coût. Par exemple, en organisant une vente spéciale à durée limitée ou en offrant des remises ou des coupons.
Si vous avez beaucoup de stock invendu, cela représente de l’argent qui est immobilisé dans votre entreprise. Ce qui fait qu’il n’est pas disponible pour des choses comme le remboursement de la dette. Le vendre lors d’une vente spéciale peut libérer de l’argent pour vous aider à vous sortir de vos dettes.
Et ce ne sont là que quelques idées pour augmenter rapidement vos revenus. Il y a beaucoup plus de choses que vous pouvez faire pour gagner plus d’argent sur le long terme, comme :
- mettre en place un programme de marketing d’affiliation,
- demander des recommandations,
- utiliser le marketing de contenu,
- et beaucoup plus.
2. Relancez les clients qui paient en retard
Selon le type d’entreprise que vous dirigez, vous devrez peut-être attendre un certain temps avant d’être payé pour le travail que vous faites. Un studio de design web, par exemple :
- peut terminer un projet
- le remettre au client
- puis soumettre une facture
- que le client peut payer un mois plus tard.
Ces retards de paiement peuvent être problématiques, mais ils peuvent également être l’occasion de lever des fonds pour vous aider à vous désendetter.
Faites une liste des factures impayées si vous n’en avez pas déjà une et commencez à contacter tous les clients de cette liste.
Commencez par ceux qui ont des impayés depuis le plus longtemps. Alors que certains clients tiendront probablement encore le coup, beaucoup paieront s’ils sont poliment encouragés. Cela vous donne plus d’argent à consacrer au remboursement de la dette.
Vous pouvez contribuer à vous assurer que vos futures factures seront payées plus rapidement en suivant les étapes de cet article.
3. Réduisez ou retardez les dépenses
Maintenant que vous avez plus d’argent, il est temps de regarder l’autre côté de la médaille : réduire les coûts.
Cela peut être difficile à faire, car vous ne dépensez probablement déjà de l’argent que pour des choses que vous jugez importantes. Qu’il s’agisse :
- d’un employé que vous avez embauché
- ou d’un logiciel de marketing dans lequel vous avez investi…
[…] il y avait une bonne raison business de le faire, et il est difficile de revenir là-dessus, maintenant.
Mais si vous lisez cet article, c’est que vous avez atteint un niveau d’endettement qui étrangle votre entreprise. Soyez donc impitoyable dans votre évaluation. La priorité à ce stade est la survie de votre petite entreprise.
Gardez à l’esprit que, bien qu’il soit tentant de réduire les petites dépenses parce qu’elles sont plus faciles, une seule grosse réduction est souvent plus efficace. Par exemple, déménager votre entreprise dans un immeuble moins cher et économiser des centaines de milliers de francs en loyer. Même si cela peut être une chose difficile à faire, ça vous permettra de réduire considérablement vos dettes.
En outre, une alternative moins pénible à la réduction des coûts consiste à les retarder. Dans la section précédente, nous avons parlé du délai entre le fait de travailler et d’être payé ; souvent, dans les affaires, il y a un délai similaire entre l’achat de biens ou de services et leur paiement. Si vous êtes intelligent, vous pouvez l’utiliser à votre avantage pour augmenter votre trésorerie.
Gagnez du temps avec vos fournisseurs pour désendetter votre petite entreprise
Si vous avez 30 jours pour régler une facture, par exemple, prenez les 30 jours complets. Cela vous donnera l’utilisation de cet argent pendant un mois. Vous permettant ainsi de payer des factures et d’avoir un coussin pour d’autres dépenses imprévues. Ce coussin peut sembler peu, mais il peut s’additionner si vous avez beaucoup de dépenses.
Si cela vous permet de rembourser une partie de la dette un mois plus tôt et d’économiser sur les intérêts, cela en vaut la peine.
Ne repoussez pas les dépenses au-delà de leurs échéances, c’est un moyen sûr de détériorer la relation avec vos fournisseurs. Utilisez simplement le délai complet qui vous a été accordé, et pas plus.
4. Vendez des actifs
De nos jours, de nombreuses petites entreprises, en particulier les entreprises numériques, ont peu d’actifs. Mais même ainsi, chaque entreprise possède au moins certains actifs. Peut-être avez-vous du matériel informatique ou un véhicule que vous utilisez pour votre entreprise.
Si vous fabriquez des produits physiques, vous aurez probablement des matières premières et des stocks, ainsi que des équipements que vous utilisez pour la production. Et peut-être même un bâtiment si vous êtes propriétaire plutôt que locataire.
Tout cela sera inscrit au bilan de votre entreprise. Et tout cela représente de l’argent qui est immobilisé dans votre entreprise. Si vous le libérez, vous pouvez l’utiliser pour rembourser vos dettes.
Bien sûr, comme vous pouvez le voir dans les exemples que j’ai donnés, bon nombre des actifs d’une entreprise sont essentiels à sa survie. Si vous vendez tout votre équipement, vous ne pourrez plus fabriquer de produits. Il peut donc être difficile de lever des fonds ici. Mais peut-être y a-t-il quelque chose dont vous pouvez vous passer, du moins en dernier recours.
Une autre option est un accord de « vente et cession-bail », dans lequel vous vendez l’équipement, rapportez de l’argent que vous pouvez utiliser pour rembourser la dette et le relouez immédiatement. De cette façon, vous pouvez toujours l’utiliser, mais vous avez échangé quelque chose que vous possédez contre quelque chose que vous louez. Ce n’est pas idéal, bien sûr, car vous devrez effectuer ces paiements réguliers pour continuer à l’utiliser, mais c’est un moyen de collecter des fonds en un clin d’œil.
5. Priorisez les dettes à rembourser
Maintenant que vous avez de l’argent supplémentaire, comment le répartissez-vous pour désendetter votre petite entreprise ?
La première étape consiste :
- à vous assurer que vous prenez en charge les dépenses essentielles de votre entreprise
- à vous assurer que vous n’avez pas à vous endetter davantage.
Prévoyez donc les flux de trésorerie de votre entreprise pour le mois ou les deux mois à venir. Faites-le en vous assurant d’avoir suffisamment d’argent pour couvrir toutes vos dépenses prévues. Pensez à réserver un petit supplément pour les dépenses imprévues.
Si vous avez la chance d’avoir de l’argent supplémentaire disponible pour rembourser vos dettes, vous devez alors prioriser les dettes à rembourser en premier.
Avec une dette personnelle, il s’agit simplement de les classer par taux d’intérêt, mais avec une entreprise, c’est un peu différent.
Désendetter petite entreprise : dettes prioritaires
Les premières auxquelles il faut prêter attention devraient être celles qui affectent vos relations business clés. Si vous avez pris du retard dans le paiement des salaires ou autres avantages de vos employés, prenez-en soin avant de faire quoi que ce soit d’autre.
Vous ne pouvez pas vous attendre à ce que les gens travaillent avec diligence pour vous si vous êtes en retard avec leur salaire.
Ensuite, prenez soin de toutes les factures en souffrance des principaux fournisseurs. Comme je l’ai mentionné plus tôt, vous n’avez pas à les payer immédiatement. En fait, retarder le paiement peut être une bonne stratégie pour améliorer votre trésorerie et libérer plus d’argent pour rembourser vos dettes. Mais le retard ne doit aller que jusqu’au dernier délai spécifié par le fournisseur. Si vous êtes allé au-delà de cela, payez ces factures impayées dès que vous le pouvez.
Ces deux dettes ne vous coûteront peut-être pas d’intérêts, mais elles vous coûteront quelque chose de plus intangible et pourtant de plus important : votre réputation. Priorisez donc ces dettes et toutes les dettes similaires en premier.
Désendetter petite entreprise : dettes connexes
Ensuite, remboursez toutes les dettes qui auront de graves conséquences pour votre entreprise si elles ne sont pas réglées. Par exemple, les autorités fiscales peuvent imposer de lourdes sanctions si vous ne payez pas à temps. Et vous voudrez peut-être aussi vous concentrer sur une dette particulière qui est garantie par une garantie de valeur ou pour laquelle vous ou une autre personne avez donné une garantie personnelle.
Après cela, il s’agit de classer vos dettes par taux d’intérêt et de vous concentrer d’abord sur le taux d’intérêt le plus élevé. Concentrez toute votre énergie sur le remboursement de celle-là, en ne faisant que les paiements minimums sur toutes les autres. Ensuite, lorsque celle-ci est payée, passez à la suivante sur la liste, et ainsi de suite.
Certains experts conseillent de se concentrer d’abord sur la dette dont le montant est le plus petit, l’idée étant que vous pouvez la rembourser rapidement et vous donner une impression de progrès, tout en libérant plus d’argent pour rembourser les suivantes. Il y a un certain attrait psychologique à cela.
Mais financièrement, il est plus logique de se concentrer sur les dettes qui vous coûtent le plus cher en termes d’intérêts et de pénalités.
6. Contactez les créanciers
Culturellement, il y a une grande stigmatisation autour de la dette dans de nombreux pays. Ainsi, lorsque nous sommes trop endettés, nous pouvons finir par avoir honte et ne pas vouloir admettre le problème ou l’affronter.
Avec une entreprise, il y a un problème supplémentaire qui dépend tellement de l’apparence du succès. Si vous admettez que vous éprouvez des difficultés, d’autres personnes qui font des affaires avec vous ou investissent dans votre entreprise peuvent être effrayées et se tourner vers une autre entreprise qui semble être un pari plus sûr.
Mais lorsqu’il s’agit de désendetter votre petite entreprise, garder vos problèmes pour vous peut être contre-productif. Si vous parlez et confrontez le problème, vous pourrez peut-être améliorer votre situation.
Les créanciers, par exemple, peuvent être disposés à négocier de meilleures conditions. Disons que vous devez 5 000 000 XAF à la banque. La banque ne veut pas que votre entreprise fasse faillite, ce qui signifie qu’elle perd la totalité des 5 000 000 XAF. Ils pourraient être disposés à vous laisser rembourser l’argent sur une plus longue période, afin que les paiements soient plus faciles à gérer, ou dans certains cas, ils pourraient même être disposés à accepter moins d’argent que ce que vous devez. De leur point de vue, il vaut mieux récupérer une partie de 5 000 000 XAF, ou récupérer 5 000 000 XAF plus tard que prévu, que de ne rien obtenir du tout.
Décrochez donc le téléphone, organisez une rencontre avec vos créanciers et voyez si vous pouvez négocier de meilleures conditions. Ce n’est peut-être pas possible, mais d’un autre côté, vous pourriez avoir une agréable surprise. Ça vaut certainement la peine d’essayer.
7. Rencontrez vos amis et votre famille
Emprunter plus d’argent pour rembourser des dettes a rarement du sens. Mais cela peut être une bonne idée si vous empruntez à des sources amies. Vous pourriez finir par échanger une dette bancaire à taux d’intérêt élevé contre un prêt de votre cousin à taux d’intérêt nul ou faible et avec plus de flexibilité pour le remboursement.
«Bien sûr, le danger est que vous puissiez mettre à rude épreuve vos amitiés ou vos liens familiaux si les choses tournent mal.
Vous devez donc traiter ces prêts avec professionnalisme, en rédigeant un contrat et en précisant les conditions et l’échéancier de remboursement. Et vous devez vous en tenir à ces termes. Bien que cette dette figurera probablement au bas de votre liste de priorités pour le remboursement du solde, il est toujours important d’effectuer les paiements auxquels vous vous êtes engagé.
Pour en savoir plus sur ce type de prêt, consultez cet article.
8. Envisagez la consolidation de dettes
Comme pour les dettes personnelles, les entreprises peuvent également demander des prêts de consolidation de dettes. L’idée est qu’au lieu de devoir de l’argent à dix créanciers différents, vous contractez un seul prêt qui vous permet de rembourser tous les autres.
Soyez prudent, cependant, car il existe des escrocs dans le monde de la consolidation et de la restructuration de dettes. Et il y a aussi des prêts de consolidation de dettes qui ne sont pas une très bonne affaire. Vous pouvez parfois finir par payer beaucoup de frais pour qu’une entreprise fasse les mêmes choses que vous auriez pu faire vous-même.
Pour que cela en vaille la peine, vous devez faire des paiements mensuels moins élevés à la fin de tout cela. Il ne s’agit pas vraiment d’avoir une dette au lieu de plusieurs, mais d’avoir une dette qui vous coûte moins cher que toutes les autres. Faites donc vos calculs et assurez-vous que vous êtes dans une meilleure position après la consolidation qu’auparavant.
9. Obtenez un deuxième emploi
Si votre entreprise est en difficulté, vous ne voulez pas y perdre du temps et vous concentrer sur d’autres choses. Mais si vous cherchez désespérément à rembourser vos dettes, vous pouvez envisager d’utiliser vos compétences pour trouver un travail en freelance afin de collecter des fonds supplémentaires.
Peut-être avez-vous des compétences en design de sites web, par exemple. Vous pourriez proposer de concevoir des sites web pour d’autres entreprises afin de gagner de l’argent supplémentaire. Ou vous pouvez concevoir des thèmes WordPress et les vendre sur Envato Market .
Obtenir un nouvel emploi à temps plein n’est probablement pas une bonne idée, car vous n’aurez tout simplement pas assez de temps à consacrer à remettre votre entreprise sur les rails. Mais faire un peu de travail freelance ou produire des actifs numériques à vendre sur des marchés en ligne vaut la peine d’être envisagé.
Ce qu’il faut retenir pour désendetter votre petite entreprise
La dette est comme un surplus de poids : facile à acquérir, mais difficile à perdre. Néanmoins, dans cet, nous avons examiné certaines mesures que vous pouvez prendre pour désendetter votre petite entreprise. L’endettement des petites entreprises peut être préjudiciable, mais il n’est pas nécessaire qu’il soit paralysant.
Ici, je me suis concentré sur des solutions rapides pour lever des fonds et rembourser la dette. Vous avez appris quelques stratégies pour générer des revenus supplémentaires, réduire les coûts, hiérarchiser les dettes, etc.
Mais, bien sûr, lorsque la crise immédiate sera maîtrisée, vous voudrez également examiner comment l’entreprise s’est retrouvée dans cette situation. Une dette élevée est généralement le symptôme d’autres problèmes.